Кредиты на образование не пользуются известностью в России

Банки ждут увеличения покупательной способности на подобные программы

Государственная программа образовательного предоставления кредита была запущена в Рф еще в 2007 году. Cейчас в ней принимают участие три банка – Сберегательный банк (с 2010 года), Алмазэргиэнбанк (с 2022 года), РНКБ (с 2023 года). По данным Минобразования, 99,7 % заключенных в 2023 году договоров пришлось на Сберегательный банк, 0,1 % – на Алмазэргиэнбанк, 0,2 % – на РНКБ.

Получить кредит можно на среднее особое образование, высшее и 2-ое высшее образование. Размер займа не ограничена. Процентная ставка по образовательным кредитам для заемщиков снижена до три процента годовых. Банкам разницу с рыночными ставками субсидирует правительство. Срок возврата средств составляет до 15 лет. Льготный период предоставления кредита – девять месяцев после завершения обучения (в это время платятся только проценты). Оформить кредит можно на хоть какой период от семестра до всего срока учебы. Поручители и обеспечение не требуются, заемщиком выступает сам обучающийся, в возрасте от 14 до 75 лет. В на протяжение предыдущих трёх лет уровень одобрения обращений на получение образовательных займов в рамках государственные программы составляет свыше 85%.

Но, как рассказывает ИД Коммерсант, на сей день программа не пользуется известностью. По данным ведомства образования, к 1 февраля 2024 года за весь период деяния программы выдано 146,8 тыс. займов на высшее образование, из которых 123,3 тыс. (свыше 84%) – за прошедшие 3 года. В частности, в 2023 году выдано 52,8 тыс. займов абитуриентам и учащимся высших учебных заведений, еще приблизительно 20 тыс. займов – на среднее особое образование, в то время как в этом же году учащимися стали 1,2 млн человек. Общий кредитный портфель по договорам о предоставлении образовательного займа с государственной поддержкой для учащихся высших учебных заведений, которые курируются Министерство образования и науки, на 1 февраля составлял 38,4 миллиардов рублей.

Присутствующие на рынке думают, что главная причина низкой выдачи образовательных займов – в слабенькой информированности людей и выдержки банков из-за вопросов о возврате главного тела долга. Это в некоторой степени подтверждается и малым количеством кредитно-финансовых учреждений-участвующих программы – большая часть наиболее крупных присутствующих на рынке не желают даже обсуждать образовательные кредиты, будь то в рамках муниципальных либо личных программ, неофициально подчеркивая, что это «нишевый продукт, в соответствии с которым трудно предсказывать возврат главного тела долга даже при субсидировании ставки».

Статистика Минобразования, в соответствии с которой доля невозвратов по образовательным кредитам в рамках государственные программы составляет всего 0,01%, банкиров не уверяет. Ряд банкиров считает, что платежную дисциплину по подобным кредитам оценивать еще рано и главные трудности с их возвратом впереди.

Текущие участники программы сохраняют оптимизм. В Сбере планируют предоставить в этом году 150 тыс. образовательных займов, в РНКБ – ждут роста размеров предоставления кредита по программе в 1,5–2 раза.

По данным Минобразования, в 2024 году к программе планируют присоединиться еще несколько больших банков, а согласно информации источника, кредиты на образование, кроме перечисленных 3-х, дают еще 6 банков. Но, как отмечают специалисты, кроме государственные программы, идет речь о своих продуктах банков, в главном завуалированных потребительских кредитах, не считая того, в главном подразумевающих обеспечение по кредиту в виде залога собственности или поручительства.