Полную цена кредитов в МФО могут понизить с 292% до сто процентов годовых

В РОССИИ изучается введение проекта закона, который предусматривает ограничение полной цены микрозаймов до сто процентов годовых. На данный момент данное значение добивается 292%. Инициатива возникла в условиях наивысшего роста доходов микрокредитных компаний в 2023 году и роста количества людей,которые имеют три и поболее активных займа. Их количество уже превысило 11,2 миллиона человек. Представители нижней палаты парламента думают, что новшество поможет понизить уровень кредитной задолженности в числе жителей. Но предприниматели выражают опаски, что такая мера может подстрекнуть МФО к переходу в неконтролируемый регулятором сектор.

Понижение полной цены кредитов

С лета 2023 года наибольший дневной процент по кредитам не быть может выше 0,8 %. В значениях по году показатель добивается 292%. Власти думают, что такая ставка оказывает губительное действие на финансовое состояние большого количества жителей России, вынуждая их брать новые кредиты для погашения имеющихся долгов. Данная перегрузка нередко приводит к суровым личным кризисам, разрушает семьи и может стать предпосылкой катастрофических последствий. Так депутаты объяснили надобность принятия нового проекта закона.

При этом ограничение наибольшей цены займа до сто процентов годовых может значительно уменьшить эффективность ранца микрозаймов в два,5–3,5 раза. Это изменение окажется критическим для микрокредитных компаний. Почти всем из них придется радикально поменять бизнес-модели. Предвидится, что только 30–пятьдесят процентов МФО смогут приспособиться к новым условиям.

С данным лимитом кредитное качество новых клиентов должно быть существенно выше (в три-4 раза по соотношению с текущими эталонами). Это значит, что доступ к микрозаймам получит только маленький сектор покупателей, которые до этого столкнулись с отказом в банке из-за несущественных обстоятельств. Понижение максимальной цены займа приведет к операционным убыткам для большей части микрокредиторов, в связи с тем, что кредитные утраты и непогашенные долги всосут всю прибыль.

Решение о принятии проекта закона будет зависеть от баланса интересов меж сторонниками ограничения работе МФО и представителями этого сектора. Кредиторы, возможно, начнут усиливать требования к заемщикам. Все же необходимость в заемных средствах остается, что может привести покупателей к поиску альтернатив в сероватой зоне.

Трудность закредитованности жителей

По данным за 3-ий квартал прошедшего отчетного периода общий размер микрозаймов достиг 348 млрд рублей. Это наивысшая сумма для МФО, она на 18,2 % превосходит характеристики такого же периода в 2022 году. Специалисты также докладывают, что увеличение долга по кредитам существенно опережает прирост доходов жителей. Это приводит к тому, что пользователи обязаны брать новые микрокредиты для покрытия до этого взятых обязанностей, оказываясь в долговой ловушке.

По сведениям статистики в 1-ые 6 месяцев 2023-го количество заемщиков,которые имеют три и поболее займа, увеличилось на 14,3 %, достигнув 11,2 миллиона человек. Одновременно категория лиц с 2-мя финансовыми договорами возросла на 7,5 %, составив 10 миллионов людей.

Мнение экономистов о вероятном ограничении полной цены займа

Специалист проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» выразила мнение, что новые ограничения требуют кропотливого обсуждения с проф обществом. В микрофинансовом секторе уже есть строгие нормы, в том числе лимиты на увеличение долга. Так наибольший размер переплаты не может превосходить 130% от стоимости по договору. Заём в размере 10 000 рублей не может возрости до 700 тысяч.

Предстоящее усиление мер может привести к уходу компаний с рынка, а заемщики в розыске средств обратятся к незаконным кредиторам. В теневом секторе выдача заемных средств случается без выполнения правил, что чревато потерей средств и собственности. Специалист подчеркивает значимость взвешенного подхода к вопросу введения ограничений. Представители рынка советуют провести подготовительные консультации с экспертным советом по защите прав покупателей при Центральном Банке Рф, до того как принимать конечное решение о внедрении новых мер.

Читайте также: Начали свое действие изменения для банков и МФО по расчету ПСК и приему отказа от платных допуслуг