С 1 марта станет труднее получить ипотеку

ЦБ Россия усиливает требования к банкам, а они – к клиентам

Центральный Банк РФ с 1 марта увеличивает макропруденциальные прибавки к коэффициентам риска по займам на покупку жилья. Как до этого докладывали в ЦБ Россия, эта мера нужна для увеличения качества ипотечных займов.

Прибавки будут соединены с размером начального взноса, уровнем текущей долговой перегрузки заемщиков, также (на вторичном рынке) – с соотношением размера главного долга по жилищному кредиту и честной цены предмета залога. Как считают регулятора, увеличение макропруденциальных надбавок поможет понизить опасности закредитованности жителей – введенные прибавки будут провоцировать банки применять официальную данные о доходах заемщика, также содействовать улучшению эталонов предоставления кредита и равновесному росту ипотеки.

На первичном рынке размер коэффициента будет зависеть от начального взноса. Например, для займов на вновь построенные дома с начальным взносом от десять процентов до пятнадцать процентов показатель составит 3 в случае, что у заемщика нет остальных займов. Для заемщиков, чей ПДН превосходит восемьдесят процентов, показатель риска повысился с 6 до 9.

До этого показатель не был применен для займов на вновь построенные дома с начальным взносом 15–двадцать процентов. Сейчас он составит 1,5. При ПДН более восьмидесяти процентов показатель возрос с 4 до 8. Для займов с первым взносом 20–тридцать процентов с 1 марта также применяется показатель. Сейчас он равен 1. Для лиц с ПДН выше восьмидесяти процентов он повысился с 3 до 7.

Увеличение затронуло и кредиты на вновь построенные дома с начальным взносом 30–пятьдесят процентов. Для заемщиков с ПДН выше восемьдесят процентов показатель возрос с 2 до 6. Для займов с первым взносом выше пятидесяти процентов и ПДН выше восемьдесят процентов показатель сейчас составляет 5 заместо 1.

В случае со вторичным жильем размер коэффициента зависит от соотношения размера главного долга по займу на покупку жилья и честной цены предмета залога (LTV).

При LTV от 0 до 70 увеличение коэффициента задело только лиц с ПДН выше восьмидесяти процентов. Если LTV составляет от 0 до 50, то значение коэффициента равно не 0,5, а 2. По кредитам с LTV от 50 до 70 показатель возрос с 1 до 3.

В секторе займов с LTV 70–80 изменения затронули также заемщиков без кредитной перегрузки. Для них ввели показатель 0,25, однако ранее он не был применен.

С ПДН более восьмидесяти процентов показатель возрос с 1,5 до 3,5. По жилищным кредитам с LTV 80–85 для лиц без долговой перегрузки ввели показатель 0,75, а для лиц с ПДН более восьмидесяти процентов – прирастили с 2 до 4.

Новшества затронули и кредиты с LTV 85–90. Для заемщиков без ПДН добавили показатель 1,5, а для лиц с ПДН выше восьмидесяти процентов – повысили с 3 до 5.

Для кредитов с LTV выше 90 новшества затронули только заемщиков с долговой перегрузкой от восемьдесят процентов. Для них показатель прирастили с 4 до 7.

Присутствующие на рынке, опрошенные СМИ, думают, что увеличение макропруденциальных надбавок приведет к понижению уровня финансовых рисков и увеличению стойкости кредитно-финансовой отрасли. Однако в то же время это понизит уровень доступности ипотеки для части жителей. А также, добавляют специалисты, новшество может подстрекнуть повышение цен на недвижимость, в связи с тем, что россияне будут усердствовать взять жилище в ипотеку перед тем, как условия займа опять поменяются. Это угрожает всплеском спроса на ипотеку и, следовательно, ростом цены жилища.